ביטוח בריאות פרטי

ביטוח בריאות פרטי הינו ביטוח שנועד לכסות הוצאות רפואיות של המבוטח אשר מונפק על ידי חברות הביטוח הפרטיות בארץ, להבדיל מביטוח הבריאות של קופות החולים הציבוריות. ביטוח הבריאות הפרטי בארץ כולל מספר סוגים כפי שיפורט להלן.

ביטוח תחליפי

ביטוח שמכסה שירותים רפואיים שהינם תחליף לשירותים הניתנים בסל הבריאות הבסיסי ו/או שירותי הבריאות הנוספים / שב"ן על ידי קופות החולים. בביטוח זה ישולמו תגמולי הביטוח מהשקל הראשון וללא תלות בזכויות המגיעות מסל הבריאות או השב"ן.

ביטוח משלים

ביטוח שלפיו ישולמו תגמולי ביטוח שהם מעל ומעבר לסל הבסיסי ו/או השב"ן. כלומר, תגמולי הביטוח ישולמו עבור ההפרש שבין ההוצאות בפועל להוצאות המגיעות מסל הבסיס ו/או שב"ן.

ביטוח מוסף

ביטוח שמכסה שירותים שאינם כלולים בסל הבסיסי ו/או השב"ן. מדובר בעיקר בניתוחים, השתלות ותרופות מחוץ לסל. גם בביטוח זה ישולמו תגמולי הביטוח מהשקל הראשון. דומה שכאשר מדברים על ביטוח בריאות פרטי, מתכוונים בעיקר לביטוח המוסף.

פוליסת ביטוח בריאות פרטי מוסף

כאמור, פוליסת ביטוח בריאות פרטי מוסף מכסה שירותים שאינם כלולים בסל הבסיסי ו/או השב"ן, כגון ניתוחים, השתלות ותרופות מחוץ לסל.

בהתאם לרפורמה בשוק ביטוח הבריאות הפרטי שנכנסה לתוקף בארץ החל מיום 1.2.2016, ניתן כיום לרכוש פוליסת ביטוח לכל אחד מהכיסויים הללו בנפרד, בהתאם לצרכים של המבוטח, בעוד שבעבר הוא חוייב לרכוש חבילות ביטוח שלמות, שכללו גם כיסויים מיותרים שהוא לא היה צריך.

בנוסף, הרפורמה גם קבעה שתנאי הביטוח בכל אחת מהפוליסות הללו יתעדכנו מדי שנתיים, בהתאם להתפתחויות שיחולו בתחום הרפואי. ניתן גם להשוות בין מחירי פוליסות הביטוח הפרטיות השונות במחשבון רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון באתר משרד האוצר.

לגבי ביטוח ניתוחים בארץ, שעלותו נחשבת לעלות המרכזית מבין כיסויי הבריאות הפרטיים, קבעה הרפורמה שחברות הביטוח הפרטיות מחוייבות להציע פוליסת ביטוח ניתוחים בארץ אחידה, עם תנאים אחידים, שכוללת כיסויים של ניתוחים, טיפולים חלופיים לניתוחיים והתייעצות עם מומחים לפני ו/או אחרי ניתוח או טיפול מחליף ניתוח.

הפוליסה האחידה נועדה להקל על השוואת מחירי הפוליסות, להגדיל את יכולת המיקוח של הצרכן ולמקד את התחרות מצד חברות הביטוח על מחיר הפוליסה.

כיצד מומלץ לרכוש פוליסת ביטוח בריאות פרטי?

ככלל, כאשר שוקלים לרכוש פוליסת ביטוח בריאות פרטי כלשהי, מומלץ להשוות בין פוליסות של חברות הביטוח השונות ולבדוק פרמטרים שונים.

ביניהם - מחיר, חריגים, הרחבות אפשריות לפוליסת הביטוח, מיהם הרופאים והמנתחים שכלולים בהסדר עם חברת הביטוח והאם אכן מדובר בבעלי מקצוע בכירים ובעלי שם מהשורה הראשונה, מהם המרכזיים הרפואיים בארץ ובחו"ל שכלולים בהסדר עם חברת הביטוח והאם מדובר במרכזים ידועים ואיכותיים.

מטבע הדברים, ככל שרשימת הרופאים והמרכזיים הרפואיים ארוכה ואיכותית יותר, כך גם מדובר בפוליסה טובה יותר.

פרמטרים נוספים שמומלץ לבדוק הינם כמפורט להלן:

• היקף ועומק החיתום הרפואי - כלומר, מהם ההיקף והעומק של הצהרת הבריאות המקיפה שיש למלא ולחתום לפני רכישת הפוליסה.

• משך תקופת אכשרה - כלומר, מהו משך התקופה שבה המבוטח משלם דמי ביטוח אך עם זאת הוא עדיין אינו זכאי לקבל תשלומי ביטוח וזאת על מנת למנוע מצב בו רכישת הביטוח נעשית כדי לכסות מחלה קיימת, להבדיל ממחלה עתידית.

• גיל הכניסה לפוליסה - כלומר, הגיל המינימאלי שבו ניתן לרכוש את הפוליסה.

• גיל סיום הפוליסה - כלומר, הגיל המקסמיאלי שמכוסה על ידי הפוליסה.

• משך הביטוח - מהו משך תקופת הביטוח והאם היא מתחדשת אוטומטית עם סיום תקופת הביטוח ולאיזו תקופה.

שאלות נוספות בנושא ביטוח בריאות פרטי? פנה/י אל המומחים שלנו בפורום!